Гарантирование вкладов
Все вклады физических лиц в АКБ «Tenge Bank» являются объектом обязательного гарантирования
В соответствии с Законом Республики Узбекистан «О гарантиях защиты вкладов в банках» теперь сумма гарантированного государством вклада составляет 200 млн сумов на одного вкладчика в одном банке. Это требование распространяется на новые вклады, размещенные после вступления Закона в силу. Если у вас уже есть срочный или накопительный вклад, открытый до вступления закона в силу, он полностью гарантирован независимо от суммы.
Если ваш вклад составляет менее 200 млн сумов, он будет гарантирован государством в полном объеме.
Еще одно новшество — теперь Закон регулирует не только отношения в области гарантирования вкладов физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, а также юридических лиц в банках.
Что будет, если ваш вклад превышает 200 млн сумов?
- Важно понимать, что установленная сумма гарантии - 200 млн сумов не означает запрет на размещение в банке более крупных сумм. Хранить деньги в банке намного безопаснее и выгоднее, чем держать их дома. Гарантированная сумма применяется только в случае ликвидации банка, в остальных случаях банки продолжают выполнять свои обязательства по договорам вкладов.
- Сроки выплаты компенсации: ранее срок начала возврата вкладов составлял 83 дня, теперь он уменьшен до 20 рабочих дней и постепенно будет сокращен до 7 рабочих дней. Это означает, что Агентству дается максимум 20 рабочих дней на выплату компенсации, но при необходимых условиях выплаты могут быть произведены и раньше срока.
- Даже если вы не успеете получить свои деньги в установленный срок, нет поводов для беспокойства. Вы по своему усмотрению в удобное время сможете забрать их в Агентстве.
Закон можно найти по ссылке.
Часто задаваемые вопросы
В соответствии с Законом «О гарантиях защиты вкладов граждан в банках» от 18 февраля 2025 года регулирует порядок и механизмы гарантирования вкладов физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в банках страны.
В соответствии с Законом объектами гарантирования не являются:
- вклады банков, небанковских кредитных организаций, лизинговые организации, страховых организаций, инвестиционных и паевых фондов, а также иных финансовых организаций, осуществляющих деятельность на основании соответствующей лицензии или разрешения уполномоченного органа Республики Узбекистан или иностранного государства или осуществляющих деятельность в порядке уведомления уполномоченных органов;
- вклады государственных организаций и предприятий, а также государственных органов Республики Узбекистан или иностранного государства;
- вклады связанных лиц с банком, за исключением вкладов членов правления и ключевого персонала банка, размер которых не превышает заработанную плату и приравненные, к ней платежи за последние 3 месяца;
- вклады в дочерних банках или филиалах банка, открытых за границей;
- денежные средства, накопленные на индивидуальных накопительных пенсионных счетах;
- денежные средства, полученные от деятельности, связанной с легализацией доходов, полученных от преступной деятельности, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения, что подтверждено вступившим в законную силу решением суда.
В соответствии с Законом объектами гарантирования являются вклады физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, а также юридических лиц, находящиеся в банках в национальной валюте Республики Узбекистан и иностранной валюте.
При определении объекта гарантирования вкладом считаются:
- остаток денежных средств, внесенных в банк в соответствии с договором банковского вклада или договором банковского счета, в том числе хранящиеся на отдельных счетах до выполнения соответствующих условий договора (услуга «эскроу»), а также удостоверенных сберегательным (депозитным) сертификатом.
- остаток процентов по договору банковского вклада или договору банковского счета, начисленных, но не выплаченных до наступления гарантийного случая, если их начисление предусмотрено данными договорами, а также остаток начисленных, но не выплаченных процентов, обусловленных в сберегательном (депозитном) сертификате.
- акции и иные инструменты, включенные в регуляторный капитал банка в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности;
- долговые ценные бумаги (обеспеченные и необеспеченные облигации, простые векселя), выпущенные банком;
- субординированные долговые обязательства банка;
- денежные средства, находящиеся на хранении в сейфах банка;
- право требования, возникающее по произвольным финансовым инструментам, включая фьючерсы, форвардные контракты, свопы и опционы, выпущенные банком;
- право требования, возникающее в связи с деятельностью банка по доверительному управлению имуществом.
Размер компенсации со стороны государства, выплачиваемый одному вкладчику в одном банке, составляет:
- полный объем остатка объекта гарантирования, если его размер составляет 200млн.сумов или менее;
- 200 млн.сумов, если остаток объекта гарантирования составляет более 200 млн.сумов.
В случае, когда вкладчик в одном банке имеет несколько объектов гарантирования, независимо от размера и валюты объектов гарантирования, общая сумма выплачиваемой компенсации по данным объектам не должна превышать размер, указанный выше.
При обращении вкладчиков для получения возмещения по своим вкладам банк-агент обязан выплатить указанное возмещение при предъявлении вкладчиком документов, подтверждающих наличие у него вклада (договор банковского вклада и(или) договор банковского счета) и документ удостоверяющих личность.
Компенсации выплачиваются наследникам и правопреемникам или уполномоченным ими представителям при предоставлении всех необходимых соответствующих документов, подтверждающих право наследования или правопреемства в соответствии с законодательством.
- Законодательной основой защиты вкладов является Закон Республики Узбекистан «О гарантиях защиты вкладов в банках», принятый Законодательной палатой 18.10.2024г. и одобренный Сенатом 24.01.2025г., который был подписан Президентом Республики Узбекистан 18.02.2025г.
- Указ Президента Республики Узбекистан, от 28.11.2008 г. № УП-4057 «О дополнительных мерах по обеспечению гарантий защиты вкладов граждан в коммерческих банках Республики Узбекистан».
- Система гарантирования вкладов является комплекс мер, направленных на государственную защиту прав и законных интересов вкладчиков посредством выплаты Агентством компенсаций вкладчиков при наступлении гарантийного случая.
- В системе гарантирования вкладов участвуют Агентство, банки и владельцы объектов гарантирования.
- Банк, в том числе микрофинансовый банк и промежуточный банк, созданный в соответствии с законодательством, становится участником системы гарантирования вкладов с момента выдачи лицензии.
- Участие банка в системе гарантирования вкладов прекращается в случае отзыва лицензии Центральном банком Республики Узбекистан.
Агентство в течении 2-х рабочих дней со дня получения от ликвидируемого банка реестра, сведений и соответствующей информации:
1) публикует в средствах массовой информации и на своем официальном веб-сайте информацию о наступлении гарантийного случая, которая содержит:
- сроки, место и способ выплаты компенсации;
- условия, которые должны быть выполнены вкладчиками до получения компенсации.
2) предоставляет вкладчикам возможность ознакомления с касающимися их сведениями в реестре, предоставленном Агентству для выплаты компенсации.
Агентство обязано обеспечить доступ к получению компенсации не менее трем четвертям вкладчиков ликвидируемого банка:
- в течении 20 рабочих дней с даты наступления гарантийного случая – начиная с 01.01.2025г.;
- в течении 15 рабочих дней с даты наступления гарантийного случая – начиная с 01.01.2026г.;
- в течении 7 рабочих дней с даты наступления гарантийного случая – начиная с 01.01.2027г.
Невыплаченные гарантированные вклады остаются в собственности соответствующих вкладчиков и могут быть истребованы у Агентства в любое время.
Агентством гарантируется выплата возмещений по вкладам в банках в случае отзыва Центральным банком Республики Узбекистан лицензии коммерческого банка на право проведения банковских операций.
Если на дату наступления гарантийного случая объект гарантирования внесен в залог в качестве обеспечения исполнения обязательства вкладчика перед ликвидируемым банком и его сумма достаточна только для исполнения данного обязательства, то объект гарантирования направляется в зачет обязательства.
Компенсация по гарантированному вкладу в иностранной валюте выплачивается в порядке и в установленных размерах в национальной валюте по курсу Центрального банка Республики Узбекистан на дату наступления гарантийного случая (на день отзыва лицензии у банка).
Основаниями для приостановления Агентством выплаты компенсации являются:
- возникновение у Агентства или банк-агента подозрений в достоверности и (или) подлинности сведений в документах, представленных для получения компенсации;
- наличие несоответствия между требованиями вкладчика и сведениями, представленными ликвидатором;
- наличие ограничительных мер на объект гарантирования, в том числе наложения ареста или замораживание денежных средств, находящихся на счете, приостановление операций по счету;
- уведомление Агентства до выплаты компенсаций в случаях, когда объект гарантирования является предметом судебного спора.
Основаниями для отказа в выплате компенсации или требования возврата уже выплаченной компенсации являются:
- установление факта представления для выплаты компенсации подложных документов;
- наличие вступившего в законную силу решения суда, подтверждающего, что денежные средства, внесенные во вклад, получены от деятельности, связанной с легализацией доходов, полученных от преступной деятельности, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения.
- На дату наступления гарантийного случая право требования вкладчиков, являющихся владельцами объектов гарантирования, к ликвидируемому банку переходят к Агентству в размере, равном сумме гарантированных вкладов, независимо от фактической выплаты компенсаций Агентством. Требования Агентства к ликвидируемому банку удовлетворяются в соответствии с очередностью, установленной законодательством.
- Переход права требования вкладчиков к Агентству не отменяет прав требования вкладчиков к ликвидируемому банку в части объекта гарантирования, превышающий размер гарантированного вклада.
- Частью объекта гарантирования, превышающую размер гарантированного вклада, вкладчики вправе требовать непосредственно от ликвидируемого банка.